DEA 모형을 이용한 국내 생명보험사의 경영효율성 평가

박은진; 이원기; 강호영

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자료유형: 학술저널

저자정보: 박은진 이원기 강호영

저널정보: 한국경영교육학회 경영교육연구 경영교육논총 제53집

발행연도: 2009.2

수록면: 25 - 50 (26page)

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본 연구에서는 종래의 비율분석이나 비용함수와는 다른 선형계획기법형태의 DEA 모형을 이용해 개별보험회사의 효율성을 구체적인 수치로 측정해보고 이를 통해서 국내 보험 산업의 효율성 개선에 관한 분석을 시도하였다. 금융기관과 같이 다수의 투입요소를 사용하여 다양한 금융서비스를 제공하는 경우에는 투입-산출의 관계가 명확히 정의되기 어렵다. 이러한 경우 DEA에 의한 방법은 비용함수 등과 같이 특정함수에 의존하지 않고 효율성을 측정할 수 있다는 점과 표본 집단 내에서 가장 효율적인 DMU를 찾아내고 그에 비해서 비효율적인 DMU의 어느 요소가 얼마나 과대 투입되고 어느 요소가 과소 산출되는 지를 구체적인 수치로 제공한다는 점에서 매우 큰 장점을 가지고 있다고 할 수 있다. 본 연구에서는 국내 22개의 생명보험회사를 표본으로 하여 산출변수는 수입보험료, 책임준비금, 투자영업수익으로 투입변수는 사업비 그리고 모집인 수와 임직원수를 합한 총인원수를 선정하여 분석을 실시하였다. 분석결과, 2001년의 경우 22개의 기업 중 효율적 기업은 3개이고, 22개회사의 평균 효율성은 0.5375이다. 2002년의 경우에는 2개의 효율적 기업이 나타났고 평균 효율성은 0.5357이다. 2003년의 경우에도 효율적 기업은 2개 평균 효율성은05634이다. 수입보험료와 투자영업수익을 각각 산출물 변수로 이용한 분석에서 각 회사의 상대적 효율성 값의 크기는 3개 변수나 2개 변수를 사용한 분석과 큰 차이를 보이지는 않는다. 그러나 수입보험료와 투자영업수익 기준에서 각 회사의 효율성 순위는 변화가 심하게 나타났다. 이러한 분석결과는 보험회사의 산출물 변수의 특성에 의한 것으로 보인다. 산출물 변수 중 수입보험료는 국내 보험회사의 주된 수입원이나, 투자영업이익은 그 규모에서 보험회사의 경영에서 상대적으로 그 중요성이 약하다고 볼 수 있다. 한편, DEA 효율성 측정결과를 대표적인 수익성 지표인 ROA와 비교, 분석 및 이들간의 관련성을 조사하였으며, 조사결과 어느 정도의 시차가 있기는 하지만 DEA 효율성지수와 ROA간에는 정(+)의 상관관계가 있는 것으로 나타났다. 이러한 분석결과는 DEA 효율성 측정치가 비록 물리적인 효율성에 초점을 맞추고 있기는 하지만 ROA 등과 같은 재무적인 측정치와도 관련성이 있음을 보여주고 있어, 향후 기업의 경영효율성을 평가하는데 있어서 DEA 효율성뿐만 아니라 ROA 등과 같은 성과평가 지표들도 동시에 고려할 필요가 있을 것으로 사료된다.

Recently, under the unprecedented economic recession, the domestic financial industry is experiencing drastic changes in its environment. To better cope with these changes, which are characterized as 'globalization' and 'integration', it is indispensable to gain a competitive edge through the improvement of managerial efficiency. Taking this factor into consideration, the study on the efficiency firms is now much more urgent. This study mainly focuses on the efficiency estimation using the Data Envelopment Analysis(DEA) method, a nonparametric efficiency analysis methodology. DEA is a useful method in that it does not need any specific function such as cost or revenue and it enables us to find inefficient firms and offers us information on how inefficient they are compared to efficient ones. Examining previous studies as well as the primary roles of the life insurers, we choose three output and two input variables. The empirical data in 2001, 2002, 2003 was used to look into the effectiveness of these 22 companies that were the whole within the country during this period. The results of this study are as follows. In 2001, three insurers were effective and the average of their was 0.5375.In 2002, the two were effective and the average was 0.5357. In 2003, the effective insurers were too and the average was 0.5634. When the input variables are transformed, It is possible that the effectiveness of insurers can be varied. we researched the results that were caused by the changed input variables and found the fact that the effectiveness rank of insurers were dynamically changed between investment returns and insurance fee variable. But this study researches the effectiveness of insurers, the insurance fee is the more important variable to evaluate the insurers. Additionally, we compared the effectiveness of DEA with ROA and found the fact that they have no correlation and no statistical significance as well. Even though this study is not satisfactory and not sufficient to give managerial guidelines to each firm, the information of this study provides to be helpful to further studies in this subject and offers many implications in coordination with other traditional methods.

#Input Factors #투입요소 #효율성 #Performance Evaluation #DEA #Output Factors #산출요소 #성과평가 #DEA

참고문헌 (14)

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1. [학술지(정기간행물)] - 민재형 / 1998 / DEA를 이용한 손해보험회사의 효율성 측정에 관한 연구 / 한국경영과학학회지 23 (2) : 201 ~ 217

2. [학술대회논문] - 박노경 / 1999 / 은행인수 및 퇴출 후 생산효율성변화와 요소영향력 분석에 관한 실증 연구 / 한국국제경제학회 학술대회 발표논문집 : 581 ~ 601

3. [학술지(정기간행물)] - 지홍민 / 1996 / 미국 손해보험산업의 효율성 측정:DEA기법의 적용 / 금융학회지 (1) : 113 ~ 131

4. [학술지(정기간행물)] - 전기석 / 2001 / 구조조정전후 생보산업 효율성 분석 / 보험학회지 59 : 39 ~ 74

5. [학술지(정기간행물)] - 홍봉영 / 2003 / 우리나라 생명보험 산업의 효율성 및 생산성변화 분석 / 재무관리연구 20 (2) : 10 ~ 291

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